商业银行信贷审批系统的设计与实现

系统需求
2.1 系统需求来源

商业银行的存在，是以经济效益为基础的。而经济效益的体现，最终在很大程度上是通过银行信贷来实现的。所以，一个商业银行经济效益的好坏，在很大程度上取决于信贷管理水平的高低。信贷审批管理，是银行运用信贷杠杆对日常经济活动中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。这种活动是一种由互相制约的管理职能、方式、方法以及运行机制所构成的管理体系。因此，商业银行信贷审批系统的建立对于信贷管理的科学化、规范化及信贷业务的拓展具有重要意义[7]。
1999年7月1日，中国人民银行银行在全国301个城市推广“银行信贷登记咨询系统”，为商业银行建立信贷系统起到了积极推动作用。现代信息技术的发展为建立信贷管理系统提供了强大的技术保证[8]。
长治市商业银行原有的信贷审批业务不足之处逐渐的显示出来，以下几个方面说明长治市商业银行建立信贷审批系统的势在必行[9-12]：
（1）数据没有集中，不能充分利用，不能及时地反映现有的资产情况。
（2）账户分散、无法实现个性化服务。
（3）管理手段落后，无法实现先进的管理。
（4）信贷审批都采用手工管理，既浪费资源又不准确，不能满足现代管理的要求
（5）原有系统是以账户为中心，各账户之间没有任何关联信息，无法实现以客户为中心的服务，从而不能为客户提供优质服务，发现优质客户

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2.2 系统需求

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长治市商业银行信贷管理系统建设的总体目标就是要通过采用先进的计算机及网络技术，实现全行信贷审批计算机处理及管理。具体目标为：
1．有效管理信贷审批信息，增加信息量，增强信息处理能力。通过数据挖掘技术，广泛、全面地搜集信息；通过智能地分析、整理、记录贷款数据，为贷款决策提供第一手资料；提高信贷业务处理操作的自动化程度。
2．规范银行信贷审批业务管理，对信贷审批业务实现全过程的管理。业务处理及管理过程包括：业务申请、业务调查、业务审批、业务处理以及有关信贷的管理和分析，为整个银行建立起规范的信贷审批操作规程；以信贷审批业务流程自动化为基础，以信贷审批风险管理为核心，加强风险控制。
3．防范信贷审批风险，优化信贷资产结构，提高商业银行资金运作效率。根据贷款数据，建立预警监控系统；跟踪特定客户或贷款，提示或辅助信贷审批人员处理信贷审批业务。
4．加强信贷机构和人员的管理。规范信贷审批考核制度，客观和量化对信贷审批工作业绩的评定；建立起信贷考核系统，辅助信贷审批工作的管理。
5．利用现代通信技术，实现网点、区域以至全辖的数据汇总、统计、分析等，以实现强化信贷资金监管，防范信贷风险的目的。
6．按照人民银行的要求，向“银行信贷登记咨询系统”报送所需数据。 think58

7．按照信贷审批网点及上级行的要求自动生成各种统计报表。
8．与MIS和OA 之间预留接口，使将来能够实现全行的统一管理。
9．与商业银行综合业务系统之间能相互传递数据，使与信贷有关的一些数据能够从综合业务系统中得到，保证了两个系统中数据的一致性。
 安全可靠性与灵活性相结合的运营管理原则

     系统在投入使用后最重要的是日常的管理维护，在系统设计和实现阶段应当充分考虑到系统的日常维护工作，提高系统的可维护性。
     一方面，信贷管理系统所涉及的是商业银行及其客户的信贷业务信息和主要经济财务指标等敏感性信息，因此信息的安全可靠性是系统设计中应当着重考虑的。这要求系统设计和实现时充分考虑诸如信息的保密性、访问的可控性、数据的完整性、系统的冗余性等安全可靠性因素[14-15]。
     另一方面，正因为系统的运行管理融合于日常的业务运作过程之中，这又要求系统所提供的相应的保证安全可靠的手段使用灵活、便于管理，并能随着安全策略的改变而有一定的弹性，做到在保证系统安全可靠性的基础上尽可能提供相应的灵活性[16-18]。
 待审批贷款查询数据库设计

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支行信贷科长待审批贷款：查询审批阶段是1的待审批贷款，归属支行为登陆支行的。list显示：客户名称、贷款申请号、贷款种类、期限、担保方式、贷款金额。点击“审批”按钮进入发表审批意见页面。贷款申请号从前页面带入，流水号自动加1，审批意见select选择1：同意；2：否决；3：发回补充资料。审批说明，有审批人员写审批意见的详细信息，不多于400个汉字。贷款审批阶段，根据当前审批阶段，查询贷款审批表的权限标志，比较在当前阶段后第一个1是第几位，审批阶段赋几。根据这个位数显示下一步审批人角色名称。
贷款审批意见录入页面上部有：客户基本信息、贷款申请信息、贷款担保信息、审批详情、客户信用等级等连接按钮，用于作为对贷款做出审批意见的参考资料。贷款审批意见录入页面下部有：保存、提交、重填。

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3.6.2 审批查询数据库设计
系统审批查询数据库设计如下：
（1）从贷款申请表中查询贷款人客户号、客户姓名、贷款申请号、贷款种类、贷款期限、担保方式、贷款金额、信贷员号码、信贷员姓名、归属支行等信息。
（2）根据业务种类、贷款期限、担保方式、贷款金额四项与贷款权限维护表中的审批流程比较，得出该笔贷款的审批流程，将该笔贷款的审批流程标号和权限标志记入审批流程编号、权限标志两个数据项中。
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